auじぶん銀行カードローンの借り方｜口コミ・評判もチェック！

「auじぶん銀行カードローンの口コミや評判が気になる！」

「auじぶん銀行カードローンの借り方が知りたい！」

auじぶん銀行カードローンの利用を検討されている方なら、具体的な借り方の手順や口コミなどが気になりますよね。

auじぶん銀行カードローンはauじぶん銀行の口座を持っていない方を含め、誰でもオンライン完結で簡単に申し込みできます。

世の中には数多くのカードローンが存在しますが、その中でも金利の安さはauじぶん銀行カードローンが群を抜いており、auユーザーならさらに0.5%の優遇を享受できるという仕様。

実際に、auじぶん銀行カードローンの金利の安さはあちこちで評判になっており、ユーザーからの支持も絶大です。

当記事では、auじぶん銀行カードローンに関して、借り方の手順やユーザーの口コミ、審査難易度や他社の銀行系カードローンとの比較など、様々な観点から徹底的に解説していきたいと思います。

ぜひ以下の内容を参考にしていただき、計画的にauじぶん銀行カードローンを活用してください。

auじぶん銀行カードローンでお金を借りる方法｜お金の借り方の手順

auじぶん銀行でお金を借りる手順をチェック！

auじぶん銀行カードローンでお金を借りる手順は次の通りです。

auじぶん銀行カードローンはauじぶん銀行の口座を持っていない方を含め、誰でも簡単に申し込みできます。

エントリーから必要書類の提出に至るまで、全てオンラインで完結するため、わざわざ店舗に足を運ぶ必要はありませんよ。

auじぶん銀行カードローンの申し込みに必要な書類

auじぶん銀行カードローンの申し込みに必要な書類は次の2点です。

借入可能上限額が60万円未満の方は、本人確認書類のみでauじぶん銀行カードローンにエントリーできるというわけですね。

本人確認書類および収入証明書として有効な書類は次の通りです。こちらも合わせて参考にしてみてください。

auじぶん銀行カードローンの借入方法は2通り

晴れてauじぶん銀行カードローンの審査を突破した後は、以下のいずれかの方法で借入ができるようになります。

近くの銀行やコンビニでもauじぶん銀行カードローンを利用できますし、オンライン手続きで振込してもらうことも可能です。

以下、それぞれの利用方法についてもう少し詳しく見ていきましょう。

ATMを利用してauじぶん銀行カードローンから借入する方法

ATMを利用してauじぶん銀行カードローンから借入する方法は実に簡単。

ローンカードを以下の提携ATMに挿入し、画面の案内にしたがって操作するだけです。

提携ATMでは以下のメンテナンス時間を除き、24時間365日手数料無料で借入できます。

最寄りの銀行やコンビニに立ち寄るだけでauじぶん銀行カードローンを利用できるのは実に便利ですが、使いすぎには十分注意してくださいね。

振込を利用してauじぶん銀行カードローンから借入する方法

振込を利用してauじぶん銀行カードローンから借入する手順は次の通りです。

ログインにはカード表面の7桁のカードローン番号と4桁の暗証番号が求められます。

振込申請は、毎月第2土曜日の21:00〜翌7:00(システムメンテナンス)を除き、いつでもどこでも手続き可能です。

振込に手数料はかかりませんが、振込先によって振込日が若干異なります。

振込申請をしたからといって、即座に反映されるとは限らないことを覚えておきましょう。

auじぶん銀行カードローンを利用している人からの口コミ・評判

利用者からの評判も見てみよう！

どのようなサービスを利用する上でも、事前にユーザーからの口コミを聞いておきたいですよね。カードローンのように、利息のリスクを伴う商品ならなおさらです。

というわけでここでは、auじぶん銀行カードローンを利用している人からの口コミを考察していきたいと思います。

慌ててauじぶん銀行カードローンの申し込み手続きをする前に、以下の内容にもしっかりと目を通しておいてください。

良い口コミ1｜auじぶん銀行カードローンは金利が安い

カードローンを決める際の判断材料は様々ですが、金利は最重要項目と言っても過言ではありません。

以下、auじぶん銀行カードローンの金利に対し、ユーザーがどのようなイメージを持っているのか見ていきましょう。

auユーザーは最大0.5%金利が優遇されるんですね驚いた顔じぶん銀行カードローンは全てスマホで完結させることができて便利ですね！

ATM手数料も利用時間・回数に関係なく完全に無料ということで安心ですね

じぶん銀行のカードローンauだと金利安いな、組みたいけど審査通るかしら

— 佳乃 (@KuNyanCat) September 19, 2018

まあワイがau持ってる理由がじぶん銀行のカードローン金利が優遇されるからってだけなんだよね

10周年おめでとうございます🍾
じぶん銀行さんにカードローンがあること初めて知りました😆
これから子供の学費などでお金がかかるので、カードローンを利用することを検討しています❤️
auユーザーなので金利の優遇も嬉しいです🤩
キャンペーン当選したら利用する心の後押しになります🤭

— ひーちゃん (@hisa_cham) December 4, 2018

ご覧の通り、auじぶん銀行カードローンの金利に関しては実に評判が良いですね。

auユーザーなら基準の金利からさらに0.5%の優遇を享受できるため、auの方はauじぶん銀行カードローンを選んでおいて間違いはないでしょう。

良い口コミ2｜auじぶん銀行カードローンは審査を突破しやすい

どれだけauじぶん銀行カードローンに魅力を感じていても、審査を突破できなければ話になりませんよね。

auじぶん銀行カードローンの審査に対し、ユーザーはどのような印象を持っているのでしょうか。

たぶんブラックで、クレジットカードは1枚も作れないのにauのじぶん銀行カードローン普通に審査通ったんだけど…

— れれれ (@eqij5) October 9, 2020

AUじぶん銀行カードローンって審査が甘い？

銀行カードローンにしては審査は甘いほうだと思う

だけど借りれる限度額は少ないという口コミが多い

なので、貸付条件はあまり期待せずに「審査が通りカード発行できたらラッキー」という気持ちで臨むのが良い

— 今日もラブリー！審査の甘いキャッシング♪ (@cashnacopy) May 15, 2021

ブラックかつ、クレジットカードを一枚も発行できない方が、auじぶん銀行カードローンの審査を突破したという事実には勇気付けられますね。

もちろん、誰でもかれでもauじぶん銀行カードローンの審査をクリアできるわけではありませんが、もしかしたら審査に自信のないあなたも、問題なくauじぶん銀行カードローンで借入できるかもしれませんよ。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？

先ほども口コミの項で触れましたが、ここではもう少し、auじぶん銀行カードローンの審査難易度について考えていきたいと思います。

「銀行系のカードローンだから厳しそう！」

という意見もあることでしょう。

確かにおっしゃる通り、銀行系のカードローンは審査が厳しい傾向にあります。

ただし、auじぶん銀行カードローンは本家本元の銀行系ではなく、auと三菱UFJ銀行が提携して生まれたサービスです。

したがって、三井住友銀行カードローンや、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)などの純度100%の銀行系と比較すると、auじぶん銀行カードローンの審査はずいぶんと攻略しやすいと言えるでしょう。

審査に自信のない方はやはり、銀行系ど真ん中のカードローンを狙うより、auじぶん銀行カードローンの審査にチャレンジするのがおすすめです。

auユーザーなら審査が優遇される可能性も考えられる

あくまでも推測の域を出ない話として受け止めていただきたいのですが、auユーザーがエントリーする場合、auじぶん銀行カードローンの審査が優遇される可能性が考えられます。

理由は次の通りです。

少なくとも、auユーザーに金利0.5%減の条件を出しておいて、auユーザーの申込者を厳しく審査することはないでしょう。

以上を踏まえた上で、auじぶん銀行カードローンの申し込みを検討してみてください。

参考» auじぶん銀行カードローンの審査に通過する方法｜審査難易度から融資までの時間を解説

auじぶん銀行カードローンでお金を借りた場合の金利・利息｜他社の銀行系カードロードと比較

借りる前に金利はチェックしておこう！

「金利が安いのは嬉しいけど、実際にどれくらいの利息がつくのかわからない！」

このように思われている方もいるのではないでしょうか。

そこでここでは、auじぶん銀行カードローンでお金を借りた場合の利息について詳しく見ていきたいと思います。

まずauじぶん銀行カードローンの金利は次の通りです。

ちなみにauユーザーなら以下の通り、金利の優遇を享受できます。

以上の基礎知識を踏まえた上で、実際に借入した場合の利息をシミュレーションしていきましょう。

金利12.5%で10万円を借入した場合のauじぶん銀行カードローンの利息

auじぶん銀行カードローンの借り換えコースで最大限の優遇を享受する(金利12.5%)と想定し、10万円を借入した場合の利息をシミュレーションしていきます。

比較対象として、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)で借りた場合の利息も合わせて見ていきましょう。

ご覧の通り、金利2.1%の違いだけでも利息に明らかな差が生じています。

当然、利用期間が長くなればなるほど、利息はどんどん開いていくのは言うまでもありません。

金利8.5%で200万円を借入した場合のauじぶん銀行カードローンの利息

次にauじぶん銀行カードローンの借り換えコースで最大限の優遇を享受する(金利8.5%)と想定し、200万円を借入した場合の利息をシミュレーションしていきます。

比較対象は同じく三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)です。

やはり借入額が10万円から200万円に上がると利息も一気に跳ね上がります。

利用期間が1年の場合、auじぶん銀行カードローンなら利息だけで170,000円、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)なら利息だけで212,000円もの返済が求められるのは恐ろしいですね。

参考までに、利用期間が1年の場合の毎月の返済額は次の通りです。

金利6.5%で300万円を借入した場合のauじぶん銀行カードローンの利息

最後にauじぶん銀行カードローンの借り換えコースで最大限の優遇を享受する(金利6.5%)と想定し、300万円を借入した場合の利息をシミュレーションしていきます。

比較対象はやはり、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)です。

ここまでくると「これは本当に利息の額？」と疑いたくなりますね。

あくまでもシミュレーションですが、仮に300万円を3年間かけて返済する場合、auじぶん銀行カードローンなら585,000円、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は684,000円もの利息が発生してしまいます。

また、両者のカードローンの金利差はたった1.1%ですが、利用期間が3年になると利息で99,000円もの大差がつくことにも注目です。

以上の結果を踏まえると、「ご利用は計画的に」というシンプルな言葉に重みを感じるのではないでしょうか。

auじぶん銀行カードローンの返済を延滞した場合のリスクや対処法

滞納のリスクはauじぶんカードローンだけに留まらない！

どれだけお金の管理に気を配っていても、カードローンを利用する限り、延滞リスクを0%にすることはできません。

つまりauじぶん銀行カードローンを利用するなら、事前に延滞した場合のリスクと対処法を頭に入れておく必要があるのです。

そんなわけでここでは、auじぶん銀行カードローンの返済を延滞した場合のリスクと対処法についてリストアップしていきたいと思います。

「え？そこまでリアルなリスクがあるの？」

と思われた方もいるかもしれませんが、お金を借りるのは、相応のリスクを背負うことに等しいのです。

以下、それぞれの項目について詳しく見ていきましょう。

遅延損害金が発生する

auじぶん銀行カードローンの返済を1日でも延滞した場合、遅延損害金が発生してしまいます。

「遅延損害金ってどれくらい？」

という声が聞こえてきそうなので一つ具体例を挙げましょう。

残高50万円の時、返済が7日間遅れて年利18.0％の遅延損害金が発生した場合の計算式は次の通りとなります。

元金や利息に加え、さらに遅延損害金が上乗せされるのはキツイですね。すでにお気づきの通り、遅延損害金は返済日が遅れれば遅れるほど加算されます。

借金が雪だるま式に増えないように、遅延に気づいたらすぐに対処してください。

クレジットヒストリーに傷が残る

auじぶん銀行カードローンの返済に遅延が生じた場合、その履歴があなたの大切なクレジットヒストリー(信用情報)に残ります。

クレジットヒストリーに傷があると、以下のような様々な審査で不利になってしまうのが痛いところです。

「傷はどれくらい残るの？」

という質問に対しては回答しづらいのですが、残念ながら5年は傷が消えません。

ついうっかり支払い日に遅れただけで、向こう5年間も傷が残ってしまうのは悔しい上に厄介ですよね。

auじぶん銀行カードローンが強制解約となる

数日程度の延滞なら遅延損害金や信用の失墜だけで済みますが、あまりにも返済が遅れるとauじぶん銀行カードローンが強制解約となってしまいます。

あくまでも目安として受け取っていただきたいのですが、1〜2ヶ月程度の延滞が続けば、いつ強制解約の処分を受けても文句は言えないと覚悟しておきましょう。

ちなみにauじぶん銀行カードローンが強制的に解約となった場合、ブラックリスト入りが決定してしまい、向こう5年間はありとあらゆる審査がほぼ100%絶望的になります。

十分に注意したいですね。

裁判沙汰に発展する

最後に万が一の話も付け加えておきます。まず、auじぶん銀行カードローンの強制解約後は、残債の一括返済が求められます。

ここでいう残債にはもちろん元金、利息、遅延損害金の全てが含まれており、返済に応じない場合、最終的には裁判沙汰に突入してしまいます。

最初はほんの少しの気の緩みで始まった延滞でも、裁判沙汰として取り上げられてしまうのは実に恐ろしいですよね。

この記事をご覧のあなたにはこんな未来を迎えて欲しくありません。

以下、auじぶん銀行カードローンの返済を延滞した場合の対処法を記載しますので、ぜひ参考にしていただき、一日でも早く延滞にピリオドを打ってください。

まずは電話連絡を入れる

遅れてしまったものは仕方がありません。まずはauじぶん銀行ローンセンターに連絡を入れ、事情を説明した上で、返済日を相談してみてください。

最も事態を悪化させるのは、auじぶん銀行ローンセンターに連絡を入れず、かつ返済もしない行為です。

遅延損害金はどんどん増え続ける一方で、auじぶん銀行からの信用は一気に失墜してしまいますよ。

迅速にお金を工面する

auじぶん銀行ローンセンターに事情を説明できたら、とにもかくにもお金の工面です。迅速にお金を作る方法として、以下のような方法が挙げられます。

最もシンプルかつ確実なのはやはり日払いのアルバイトです。注意点として、日払いと日雇いを混同しないようにしましょう。

日雇いは単発のお仕事を意味し、必ずしもその日に給料がもらえるとは限りません。

タウンワークやバイトル、マイナビバイトなどで日払いのアルバイトを検索し、すぐにでも対象のお仕事にエントリーしてみてください。

新たな借入には極力手を出さない

「どうにもこうにも首が回らない！」

そんな時につい手を出しがちなのが新たな借入です。

ところが返済のための借入は借金地獄の始まり。あれよあれよと利息は膨れ上がり、借金に追われ続けて精神的にもボロボロになってしまうでしょう。

固定費を減らす。浪費を削る。副収入を作るなど、ありとあらゆる正攻法を駆使し、新たな借入には極力手を出さないことを心掛けてください。

参考» 【多重債務とは？】自分が多重債務に陥っていないかのチェックと債務整理をおすすめする理由

auじぶん銀行カードローンで周囲にバレないように借りる方法

「auじぶん銀行カードローンを利用していることだけはバレたくない！」

「職場への在籍確認をうまく回避したい！」

そんな方もいることでしょう。auじぶん銀行カードローンの審査には在籍確認がありますが、担当者は個人名で連絡を入れますし、用件を話すことはありません。

つまり、在籍確認の電話をきっかけに、あなたがauじぶん銀行カードローンに申し込みしたという事実が周囲にバレることはないのです。

「それでもやっぱり不安…」

というあなたに向けて、ちょっとしたコツをお話しますね。

電話して欲しい時間帯をリクエストしておく

auじぶん銀行カードローンにエントリー後、あらかじめ窓口に電話を入れ、在籍確認の時間帯をリクエストしておくのは一つ、有効な方法として考えられます。

もちろん、あなたが希望した時間ぴったりに電話を受けられるかどうかは分かりませんが、リクエストを出しておくことで、あなた自身が在籍確認の電話を受けられる可能性が飛躍しますよね。

ちなみに在籍確認で質問される項目は、氏名や生年月日などの個人情報のみです。

「カードローン」や「借入」などの単語を言う必要はありませんし、担当者からもカードローンに関するワードは出てきませんよ。

仮にあなたが電話に出られなくてもバレるリスクはほぼ皆無

「事前にリクエストを出していても出られなかったらどうするの？」

と思われる方もいるかもしれませんが、心配には及びません。

なぜなら担当者はあくまでも個人名を名乗った上で、「◯◯さんはいらっしゃいますでしょうか？」としか質問しないためです。

これに対し、あなたの代わりに電話を取った方が、以下のいずれかの応答をすれば、それだけで在籍確認は完了します。

そう。あなた自身が電話に出れないケースにおいては、あなたがきちんと職場に在籍しているかどうかの確認さえ取れれば問題ないのです。

以上を踏まえると、auじぶん銀行カードローンを利用している事実が明るみに出る可能性はほぼゼロであることがお分かりいただけることでしょう。

参考» 借金が家族にバレない為にすること｜家族バレを防ぐ必見マニュアル

auじぶん銀行カードローンでお金を借りる方法まとめ

ここまでの内容をご覧いただいた方なら、auじぶん銀行カードローンのスペックや借り方、リスクに至るまで、ずいぶんと理解が深まったのではないでしょうか。

最後に振り返りを兼ねて、当記事のポイントをまとめておきます。

auじぶん銀行カードローンは審査をクリアしやすく、かつauユーザーなら非常にお得な金利で利用可能な商品です。

ぜひこちらで記載した内容を参考にしていただき、利息には注意しながら、auじぶん銀行カードローンを有効活用してくださいね。